de acuerdo con Benjamín Lawsky, jefe del Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York:
Asesores financieros del estado de Nueva York están en marcha para hacer de Nueva York el primer estado en lanzar regulaciones para las monedas virtuales como Bitcoin. Mientras la popularidad de las monedas digitales continúa creciendo a un ritmo sin precedentes, las regulaciones para el nuevo mercado ya se podrían escribir este año.
Durante dos días de audiencias sobre monedas virtuales celebradas en Manhattan, expusieron ante este departamento, capitalistas de riesgo, minoristas y funcionarios encargados de hacer cumplir la ley. Los reguladores estatales esperaban con ello obtener una vista completa de la moneda virtual antes de escribir las nuevas regulaciones que pueden incluir la denominada como Licencia Bit.
Los Bitcoins no tienen ninguna autoridad central de emisión pero ya están revolucionando la forma en que el mundo mueve el dinero.
En marzo pasado, el gobierno federal delegó la responsabilidad de regular las monedas digitales a los estados. La red para la represión de delitos financieros del departamento del tesoro, que se ocupa de lavado de dinero, dijo que los estados pueden regular las empresas de divisas digitales como transmisores de dinero. California y Nueva York son los primeros estados que quieren lanzar dichos reglamentos.
A medida que la popularidad de las monedas digitales se siguen disparando, los reguladores financieros del estado se enfrentan a la negociación de un complejo equilibrio entre el fortalecimiento del mercado de moneda virtual naciente, y ofrecer una efectiva protección contra el lavado de dinero.
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Penasehat keuangan New York sedang dilakukan untuk membuat New York negara pertama yang merilis peraturan untuk mata uang virtual seperti Bitcoin
dijo Lawsky:
Lo ideal sería que este equilibrio alentara a las empresas a adoptar mejores prácticas para mantener su competitividad, pero con demasiada regulación la escala puede hundirse en la dirección opuesta, convirtiendo el mercado en una carrera hacia el fondo, con las empresas tomando atajos para poder superar a sus competidores.
Cuando tenemos suficiente regulación y no una sobrecarga de cierta regulación, a menudo vemos un movimiento alrededor.
Corremos una carrera hacia la cima. Las empresas que están haciendo todas las cosas correctas, las cosas más seguras, terminan teniendo una ventaja competitiva.
La realidad del lavado de dinero a través de las monedas virtuales fue sacada a la luz un día antes de las conferencias. Un intercambio Bitcoin fue acusado del lavado de un millón de dólares en el mercado negro de Internet.
Ojos en New York
Muchos observan de cerca cómo Nueva York, un centro financiero global, se ocupa de las monedas virtuales. Personas de 108 países vieron la transmisión por Internet de las audiencias en Manhattan.
En otra señal del creciente interés, la Corporación de Desarrollo Económico de la Ciudad de Nueva York también celebró un desayuno de Bitcoin con bancos y compañías de servicios financieros, el pasado 28 de enero. Esa tarde Wells Fargo organizó un panel de discusión sobre esta moneda.
Dos de los principales comercios minoristas en internet aceptan Bitcoin: TigerDirect.com y Overstock.com. Overstock lo comenzó a aceptar el 9 de enero e hizo casi 700 transacciones por un valor de US $130.000 ese día. Desde entonces ha realizado más de 3.000 transacciones Bitcoin por un valor de 600.000 dólares.
El vicepresidente ejecutivo de Overstock Jonathan Johnson habló con los reguladores financieros en la audiencia. La tienda está trabajando con una billetera digital llamada Coinbase, cuando los clientes pagan en Bitcoins, el minorista de inmediato lo convierte en dinero en efectivo a través de Coinbase para evitar así perder el valor del dinero según la fluctuación del Bitcoin.
Monedas digitales
La facilidad de su uso está rápidamente haciendo que Bitcoin y otras monedas virtuales sean cada vez más populares. A fines de agosto de 2013, el valor de todas las Bitcoins era de más de US $1,5 mil millones. A fines de enero de este año, había 12 millones de Bitcoins en circulación por valor de US $10 mil millones. Un Bitcoin tiene actualmente un valor aproximado de 800 dólares.
Las monedas virtuales como el Bitcoin tienen un enorme potencial ya que están descentralizadas, eso hace que las transacciones globales a través de Internet sean rápidas y relativamente baratas, también significa que están libres de impuestos y hasta el momento no están reglamentados.
Las transacciones y el crear nuevos Bitcoins están controladas a través de la criptografía, una rama de la matemática que se utiliza para lograr alta seguridad. Todas las transacciones también pueden ser controladas en un libro de contabilidad pública denominado blockchain.
A diferencia de las transacciones con tarjetas de crédito donde el comprador tiene que dar a cada uno de los proveedores acceso a su cuenta y autorizar a cada proveedor tomar la cantidad correcta, “aquí está el acceso a mi cuenta, por favor tome sólo x dólares”, los Bitcoins funcionan como dinero en efectivo, donde un comprador simplemente entrega la cantidad correcta en lugar de conceder al proveedor acceso a su cuenta. Esto también hace que las transacciones Bitcoin sean más seguras que las transacciones con tarjeta de crédito ya que no hay necesidad de enviar, una y otra vez a los vendedores, información de acceso a la cuenta.
Preocupaciones por el lavado de dinero
Aquellos que buscan transferir dinero, adquirido ilícitamente, han visto el potencial de las monedas virtuales para lavar dinero. Varias operaciones bancarias sombrías, incluyendo el Liberty Reserve y el Western Express, han sido clausuradas por las autoridades federales por conspirar con el lavado de dinero a través del dinero virtual de los clientes.
En la audiencia del 29 de enero los fiscales instaron a una fuerte supervisión gubernamental. Se advirtió que sin supervisar a los cibercriminales, ladrones de identidad, narcotraficantes y traficantes de pornografía infantil, van a operar en un “Lejano Oeste” digital.
“La realidad de hoy es que Internet es nuestra escena del crimen del siglo 21”, dijo el fiscal de distrito de Manhattan Cyrus Vance Jr., al hablar en la audiencia.
Vance, y el Fiscal adjunto de EE.UU. por el distrito sur de Nueva York, Richard Zabel, instaron a los reguladores a requerir que los cambistas de moneda digital obtengan una licencia como transmisores de dinero. Los transmisores de dinero como Western Union y Money Gram deben reportar el dinero que remiten en nombre de los clientes. Esa información es fundamental para las investigaciones criminales, dijo Zabel, y podría ser una herramienta clave para la aplicación de la ley en el seguimiento de las transacciones de divisas virtuales.
El 27 de enero, un día antes de las audiencias de divisas digitales, los fiscales federales en Nueva York acusaron a Charlie Shrem, jefe de Bitinstant, una empresa de cambio de divisa digital. Bitinstant fue acusada de conspirar con el lavado de más de un millón de dólares en Bitcoin para los clientes de la Ruta de la Seda, un mercado negro de Internet.
En las audiencias del día después de la acusación de Shrem, Lawsky dijo que las preocupaciones por el blanqueo de capitales son de suma importancia. Si los reguladores no pueden conseguir una protección contra los criminales que mueven dinero blanqueado para financiar el terrorismo mundial y el narcotráfico, dijo Lawsky, entonces no vale la pena tener una moneda digital.
Preocupaciones de los inversores
Los capitalistas de riesgo que testificaron en las audiencias desestimaron la preocupación de actores como Shrem de Bitinstant, diciendo que el arresto demuestra que el sistema está funcionando. Instaron a los reguladores a utilizar el marco normativo vigente y a que lo apliquen, en lugar de crear un nuevo marco a la medida para las monedas virtuales.
A pesar de sus preocupaciones sobre el exceso de regulación, los inversores estuvieron de acuerdo en que la regulación es necesaria, y que la claridad sobre lo que será la reglamentación es buena para el crecimiento del ecosistema de moneda virtual.
El co-fundador de Coinbase, Fred Ehrsam, fue más allá al alentar a los reguladores a requerir la inspección de sus clientes y a cumplir con las prácticas anti-lavado de dinero utilizadas por las empresas de servicios financieros, dijo que Coinbase sólo realiza intercambios confiables que examinan a sus clientes.
Lo que más perturba a los inversores, según Jeremy Liew de Lightspeed Ventures, es cuando un país no toma ninguna postura acerca de cómo va a manejar dinero virtual. Los inversores no pueden actuar si más tarde se dan cuenta que sus acciones están en contra de la ley.
Es precisamente la incertidumbre sobre la regulación lo que está deteniendo a Willard Ling, quien compró un nueva ATM para Bitcoin a principios de enero. Él está esperando asegurarse de que cumple con todas las regulaciones necesarias en Nueva York antes de instalar el cajero automático en esa ciudad.
“Definitivamente no quiero violar ninguna regla ni regulación poniendo el dispositivo para el público”, afirmó Ling por correo electrónico.
Ling vio las audiencias del primer día por internet y asistió al segundo día en persona, dijo que muchos de los asistentes vieron la posibilidad de la BitLicence como una varita mágica, pero él piensa que no es probable que ese sea el caso, ya que los reguladores buscan protegerse de delitos como el tráfico de drogas.
“Tengo la esperanza de que los reglamentos posteriores se desarrollen de manera inteligente y eficaz”, concluyó Ling.
Written by imran sirajuddin
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